Tại sao Tiếp Nhận Khách Hàng Số và eKYC là Chìa Khóa dẫn đến thành công trong lĩnh vực tài chính?

Theo Economic Times , đại dịch đã thay đổi hoàn toàn mọi khía cạnh trong thói quen hàng ngày của mọi người thông qua các quy định giản cách xã hội. Những mối quan tâm và sở thích mới đã thay đổi đáng kể tâm lý và hành vi của người tiêu dùng đối với các dịch vụ tài chính. Một báo cáo của BCG chỉ ra rằng nhu cầu trải nghiệm kỹ thuật số của người tiêu dùng ngày càng tăng cao, với việc sử dụng ngân hàng trực tuyến tăng 23% và sử dụng ngân hàng di động tăng 30%.

Như Deloitte đã tuyên bố, ngân hàng trong tương lai cần mạnh dạn chuyển đổi bằng cách nắm bắt công nghệ mới nổi, nắm bắt các mô hình ngân hàng mở và áp dụng phương pháp lấy khách hàng làm trung tâm trong mọi chiến lược kỹ thuật số. Giữa làn sóng công nghệ tài chính (FinTech) phát triển mạnh mẽ, sự cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng mới chưa bao giờ cao hơn thế. Giải pháp điện tử mới mang tên Know Your Customer (eKYC) được phát triển giúp mở tài khoản cung cấp cho khách hàng quy trình giới thiệu liền mạch và giảm các thủ tục trên giấy tờ. Để tiếp tục dẫn đầu nghành, đây là bước đầu tiên trong việc phát triển ngân hàng số trong một thị trường thay đổi không ngừng.

Hãy bắt đầu với định nghĩa về eKYC dành cho Ngân hàng và cách nó thúc đẩy quá trình giới thiệu khách hàng vào năm 2021.

eKYC Là Gì?

eKYC là một cải tiến của quy trình Nhận biết khách hàng (KYC) hiện tại, về cơ bản dựa trên các bản sao của giấy tờ gốc để xác định và xác minh danh tính của khách hàng. eKYC là phương pháp xác minh từ xa, không cần giấy tờ, giúp tiết kiệm chi phí, đánh giá rủi ro, và phát hiện gian lận trong các giao dịch trực tuyến, bao gồm mở tài khoản, cho vay và đăng ký thanh toán.

Theo luật Phòng chống Rửa tiền năm 2002 và Quy tắc Phòng chống Rửa tiền (Lưu giữ Hồ sơ) năm 2005, các ngân hàng phải thu thập thông tin cá nhân trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch tài chính nào. Để ngăn chặn rửa tiền, tài trợ khủng bố và quản lý tài chính kém, eKYC bao gồm việc gửi bằng chứng nhận dạng điện tử, bằng chứng địa chỉ, và thông tin sinh trắc học khác. Với eKYC, việc mở tài khoản ngân hàng trở nên dễ dàng hơn nhiều vì khách hàng không cần phải đến chi nhánh hoặc đợi hàng tuần để được xác minh danh tính.

Tầm Quan Trọng Của eKYC Trong Quy Trình Tiếp Nhận Khách Hàng Số

Trước đây, các cuộc gặp mặt trực tiếp là vô cùng cần thiết để mở tài khoản ngân hàng (quy trình giới thiệu cho khách hàng). Điều này không chỉ tiêu tốn một lượng thời gian đáng kể và đòi hỏi nhiều nhân lực mà còn làm giảm mức độ hài lòng của khách hàng. Do đó, quy trình giới thiệu với ít sự tiếp xúc của con người hơn trên nhiều kênh kỹ thuật số bằng eKYC là một cuộc cải tiến đáng kể. Với những tiến bộ của công nghệ mới (AI, hệ thống kỹ thuật số, ứng dụng di động, v.v.), các ngân hàng và các công ty dịch vụ tài chính khác giờ đây có thể nâng cao hiệu quả trong quy trình kinh doanh, tránh rủi ro bảo mật và cuối cùng là dẫn đầu trong các cuộc cạnh tranh khốc liệt.

Quy trình eKYC giúp ngân hàng xác định danh tính khách hàng để đảm bảo rằng họ đủ điều kiện sử dụng dịch vụ/sản phẩm mà không cần tương tác trực tiếp. Việc xác định và xác minh danh tính của khách hàng diễn ra ngay lập tức, giúp các ngân hàng tăng tỷ lệ chuyển đổi và cung cấp trải nghiệm liền mạch cho khách hàng của họ. Thời gian cần thiết để hoàn thành việc làm từ hàng tuần trở thành hàng giờ, qua đó cải thiện đáng kể quy trình giới thiệu đến khách hàng.

Lợi ích của eKYC trong quy trình tiếp nhận khách hàng số cho ngân hàng

1. Cải thiện quy trình tiếp nhận & nâng cao trải nghiệm của khách hàng

Khách hàng giờ đây có thể thoải mái sử dụng các kênh trực tuyến. Họ chủ yếu bị ảnh hưởng bởi khả năng cá nhân hóa và tùy chỉnh được cung cấp thông qua các dịch vụ kỹ thuật số. Theo Báo cáo Signicat (2020), giới thiệu quy trình là một trong những lĩnh vực quan trọng nhất mà các nhà cung cấp thực hiện chưa thành công. Báo cáo cũng chỉ ra rằng 68% người tiêu dùng mong đợi 100% quy trình tiếp nhận khách hàng được tích hợp kỹ thuật số do sự ảnh hưởng của COVID-19. Quy trình giới thiệu kỹ thuật số với eKYC giúp khách hàng không phải nhập thông tin của họ nhiều lần. Bất kể họ chọn kênh nào thông qua ứng dụng trên thiết bị di động hoặc trang web, từ việc bắt đầu cung cấp thông tin nhận dạng cá nhân (PII) đến việc hoàn thiện các ứng dụng sẽ diễn ra một cách thuận tiện. Khách hàng được cung cấp trải nghiệm giới thiệu hoàn toàn đơn giản, nhanh chóng và liền mạch.

2. Hiệu quả hoạt động đáng kể

Ngoài việc tạo ra trải nghiệm lấy khách hàng làm trung tâm, việc áp dụng eKYC trong quá trình tiếp nhận khách hàng thực hiện hoàn toàn bằng kỹ thuật số còn giúp các ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động. Nó cho phép các ngân hàng chuẩn hóa và tự động hóa công nghệ, quy trình, dữ liệu và mô hình tổ chức. Hơn nữa, các ngân hàng cũng có thể giảm bớt các thủ tục rườm rà không cần thiết thông qua việc hợp lý hóa hệ thống và đồng bộ hóa quy trình giữa các bộ phận.

Các ngân hàng có thể tránh lặp lại các quy trình và đánh giá tích hợp khi họ sử dụng công cụ e-KYC. Qua đó, thời gian tạo ra doanh thu nhanh hơn đáng kể, tiết kiệm chi phí hơn, và khách hàng ít có khả năng từ bỏ ứng dụng hơn.

3. Giảm sử dụng giấy và mất tài liệu

eKYC là một giải pháp loại bỏ nhu cầu về tài liệu giấy. Bằng cách thân thiện với môi trường và sử dụng hệ thống internet dựa trên đám mây, các ngân hàng có thể giảm lượng khí thải carbon của họ. Không chỉ giúp bảo vệ môi trường mà còn giúp cắt giảm chi phí tuân thủ KYC tiêu chuẩn.

Bên cạnh đó, hệ thống eKYC hỗ trợ bảo mật dữ liệu của khách hàng và ngăn chặn việc làm mất giấy tờ. Nó giúp các ngân hàng không bị quá tải với các hồ sơ và thủ tục giấy tờ khi lưu trữ theo cách truyền thống.

4. Ngăn Chặn Rủi Ro Gian Lận

Quy trình giới thiệu khách hàng là bước khởi đầu cho mối quan hệ của khách hàng với ngân hàng. Quy trình giới thiệu là một phần thiết yếu của Chương trình Quản lý Rủi ro Gian lận vì nó xác minh rằng mọi người đúng như những gì họ nói. Xác minh eKYC bằng dấu sinh trắc học có thể tham chiếu chéo nhiều điểm dữ liệu bằng cách kết hợp xác minh tài liệu ID với các đặc điểm sinh học đặc trưng. Bên cạnh đó, quá trình xác minh ID đánh dấu những bất thường trong danh tính của khách hàng như thông tin lỗi thời hoặc không trùng khớp. Do đó, eKYC hỗ trợ các ngân hàng trong việc tăng cường bảo mật hệ thống, giảm thiểu gian lận trực tuyến, đồng thời duy trì niềm tin của khách hàng.x